En tant qu'entrepreneur, votre première priorité est d'avoir une entreprise financièrement saine. Dans cette optique, un plan financier est un outil indispensable. Il s'agit en effet d'un guide pratique qui vous aidera à atteindre vos objectifs tout en maîtrisant vos risques. Mais en quoi consiste un plan financier au juste ? Quand est-ce une obligation et par où commencer ? Nous vous expliquons tout dans cet article.
Qu'est-ce qu'un plan financier ?
Un plan financier est un document détaillé qui présente l'avenir financier de votre entreprise. Il reprend les revenus, les dépenses et les investissements prévus ainsi que d'autres données financières. En plus d'offrir un aperçu de votre situation actuelle, il indique également la direction que vous souhaitez prendre et comment vous pouvez l'atteindre.
Fondamentalement, un plan financier apporte une réponse à des questions telles que :
- De quel montant ai-je besoin pour lancer ou développer mon entreprise ?
- Quels sont les revenus attendus et d'où viennent-ils ?
- Quels sont mes coûts fixes et variables ?
- Quels risques peuvent influencer ma situation financière ?
- Comment puis-je atteindre mes objectifs financiers ?
Que vous souhaitiez demander un prêt, fonder une nouvelle société ou continuer à développer votre entreprise, un plan financier sera une sorte de feuille de route qui vous aidera à prendre des décisions réfléchies. Il s'agit d'un outil pratique et stratégique qui vous offre clarté et sécurité, à vous ainsi qu'aux autres personnes concernées.
Nos experts peuvent en outre immédiatement évaluer votre plan financier et voir s'il est conforme à la réalité. L'estimation des coûts est-elle correcte ? Les perspectives de croissance sont-elles réalistes ? Nous examinons le tout avec vous et intervenons rapidement si nécessaire pour vous éviter tout imprévu.
Quand faut-il établir un plan financier ?
Bien que chaque entrepreneur ait tout intérêt à avoir un plan financier, ce n'est pas systématiquement une obligation. Il y a toutefois des cas où un tel plan se révèle essentiel :
Demande de prêt
Imaginez que vous ayez une idée innovante pour une nouvelle ligne de produits et que vous souhaitiez demander un prêt à la banque. Cette dernière tient bien entendu à savoir si vous serez en mesure de rembourser le prêt. Elle demandera par conséquent à voir votre plan financier. Ce plan indique combien vous vous attendez à gagner et quels sont vos coûts, ce qui permet à la banque d'en apprendre davantage sur votre situation financière.
Création d'une société
Pour fonder une société à responsabilité limitée (SRL) ou une société anonyme (SA), il est obligatoire d'établir un plan financier. Ce plan vous permettra, à vous ainsi qu'aux éventuels investisseurs, d'avoir une meilleure idée de la viabilité de l'entreprise. Imaginons par exemple que vous vouliez ouvrir un nouveau café : le plan devrait alors reprendre les revenus attendus de la vente de café et de pâtisseries, le loyer dû pour le bâtiment et le salaire du personnel.
Demande de subventions ou de mesures de soutien
Vous aimeriez que votre entreprise bénéficie d'aides publiques ? Que vous ayez un projet innovant ou que vous vouliez rendre votre entreprise plus durable, vous devrez généralement soumettre un plan financier. C'est par exemple le cas pour les subventions liées aux mesures d'économie d'énergie. Au moyen de ce plan, vous pourrez expliquer de quelle manière la subvention aidera votre entreprise et ce qu'elle vous permettra d'accomplir.
Acquisition ou création d'une entreprise
Si vous reprenez une entreprise ou souhaitez créer la vôtre, vous devrez aussi souvent pouvoir fournir un plan financier. Prenons pour exemple l'acquisition d'un petit restaurant : vous devez prouver que vous êtes en mesure de faire tourner le restaurant avec les recettes attendues et de couvrir les dépenses courantes.
Pourquoi est-il parfois obligatoire d'établir un plan financier ?
Établir un plan financier n'est pas qu'une simple obligation bureaucratique. Cela comporte de nombreux avantages aussi bien pour vous en tant qu'entrepreneur que pour les parties avec lesquelles vous travaillez :
1. Sécurité financière pour les bailleurs de fonds : Les banques et les investisseurs s'appuient sur le plan financier pour déterminer si votre entreprise est viable. Il leur permet d'avoir un aperçu de vos revenus et de vos dépenses, et de voir si vous pourrez rembourser un prêt.
2. Clarté pour vous-même : Un plan financier vous donne une idée de votre situation financière et vous aide à vous fixer des objectifs. Sans plan, vous risquez de passer à côté de coûts ou de revenus importants.
3. Confiance d'autres parties : Un plan financier clair vous permet de montrer aux investisseurs et aux autres parties concernées que votre entreprise est saine et bien préparée.
Les éléments indispensables d'un plan financier.
Un plan financier est votre boussole professionnelle, mais que doit-il contenir pour pointer dans la bonne direction ? En voici les éléments indispensables :
Prévisions des revenus et des dépenses
À la base de votre plan financier, ces données indiquent combien vous pensez gagner et quels coûts vous vous attendez à avoir. Prenons l'exemple d'une boutique de vêtements qui vient tout juste d'ouvrir : grâce à votre plan, vous avez une idée du chiffre de ventes mensuel à atteindre et des dépenses prévues pour le loyer, le personnel et les achats.
Besoins de financement
Vous reprenez ici le montant dont vous avez besoin pour faire tourner ou développer votre entreprise : cela peut aller des prêts pour des actifs d'exploitation à des investissements pour des campagnes marketing. Imaginez que vous souhaitiez ouvrir un restaurant et que vous ayez besoin de 50 000 euros pour aménager la cuisine et approvisionner les stocks : vous devez l'indiquer clairement.
Aperçu de trésorerie
Cet aperçu reprend les rentrées et les sorties d'argent de votre entreprise. Il est essentiel de savoir si vous disposez de suffisamment de liquidités pour poursuivre vos activités. Par exemple, si vous vendez un produit en ligne avec un long délai de livraison, vous risquez de devoir attendre un moment avant que vos clients ne paient. Un aperçu de trésorerie clair vous permet de savoir si vous avez suffisamment d'argent pour y faire face.
Calcul des bénéfices et des pertes
Cette partie permet de voir si votre entreprise est rentable. Il s'agit d'un aperçu de vos revenus après déduction des coûts. Imaginons que vous ayez un nouveau webshop et que vous vous attendiez à ce que les frais liés au marketing et aux stocks soient élevés la première année. Dans ce cas, un calcul correct des bénéfices et des pertes vous permettra de voir à quel moment vous commencez à gagner de l'argent.
Analyse de risques
Toute entreprise s'accompagne de risques. Prenons l'exemple d'un restaurant situé dans un centre-ville animé : les risques peuvent avoir trait aux fluctuations de fréquentation en raison des changements de saison ou à une augmentation des loyers. Vous devez identifier ces risques et élaborer des stratégies pour les contrer.
Objectifs financiers
Un plan financier ne doit pas seulement s'intéresser aux résultats passés : il doit aussi et surtout être axé sur l'avenir. Quels sont vos objectifs pour l'avenir ? Souhaitez-vous que votre entreprise soit rentable dans les cinq premières années ? Ou voulez-vous étendre vos activités à d'autres villes dans les trois ans ? Grâce à ces objectifs, vous pourrez vous concentrer sur ce que vous voulez atteindre.
Nous vous aidons, vous et votre entreprise, avec un plan financier solide.
Une chose est claire : avoir un bon plan financier est la base de votre croissance. Il vous fournit des repères, vous aide à atteindre vos objectifs et veille à ce que vous soyez préparé aux imprévus. Vous souhaitez des précisions ? Ou vous avez besoin d'aide pour l'élaboration de votre plan financier ? N'hésitez pas à contacter nos experts financiers. Nous sommes là pour vous aider !
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